Ranking lokat SKOK

Tutaj znajdziesz na bieżąco aktualizowany ranking lokat oferowanych przez Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK)

1
Najlepsze lokaty SKOK
Codziennie aktualizowane zestawienie najlepszych lokat z 45 SKOK-ów
Poznaj szczegóły
 
2
Blog o oszczędzaniu
Prosto o oszczędzaniu i finansach osobistych
Poznaj szczegóły
 
3
Wszystko o SKOK-ach
Tutaj zapoznasz się z funkcjonowaniem kas kredytowych i bieżącymi statystykami
Poznaj szczegóły
 
 

Nowe lokaty w SKOK Wołomin do 5,5%

Można by rzecz, że SKOK Wołomin kontratakuje i wyprzedza ewentualne nerwowe ruchy członków całego sektora SKOK, których źródłem jest dzisiejsza wiadomość o zawieszeniu normalnej działalności przez Kasę Wspólnota. Możliwe, że wprowadzenie nowej lokaty przez SKOK Wołomin jest też częścią planu mającego na celu przejęcie części klientów kas, w szczególności tych, w których ustanowiony jest zarząd komisaryczny. Chodzi tu o SKOK w Mysłowicach, SKOK im. św. Jana z Kęt w Rumii oraz SKOK w Ornontowicach. Wracając jednak do meritum, w ofercie kasy pojawiły się dwie zmiany, a mianowicie:

1. Lokata Zyskowna zastąpiła produkt "Lokata 10-latka", przy czym wszystkie parametry pozostały bez zmian, czyli lokata na 4 miesiące i do wyboru oprocentowanie zmienne 4,5% lub stałe 4%.

2. Lokata "Na piątkę" vel "Nowe środki" to prawdziwy hit o oprocentowaniu stałym i w zależności od wysokości środków, jakie mamy do ulokowania. Dodajmy, że aby się załapać minimalna kwota to 10 tys. zł przy czym muszą to być nowe środki. Jedynym ale jest czas trwania lokaty, który wynosi raptem jeden miesiąc.

Kwota lokaty (w tys. PLN) Oprocentowanie
10–100 5,00%
100–300 5,20%
300–500 5,30%
>500 5,50%

SKOK Wspólnota: wniosek o ogłoszenie upadłości

Dzisiaj, czyli 18 lipca, został złożony wniosek do Sądu Rejonowego Gdańsk – Północ w Gdańsku o ogłoszenie upadłości SKOK „Wspólnota”. Oznacza to m.in. że dziś kasa zawiesiła swoją działalność i wszystkie 84 placówki są nieczynne. Komisja Nadzoru Finansowego tłumaczy to następująco:

Konieczność złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości wynika z sytuacji ekonomiczno–finansowej zastanej w kasie przez zarządcę komisarycznego, a w szczególności z braku perspektyw ograniczenia narastania strat i poprawy sytuacji oraz z zawartych przed ustanowieniem w kasie zarządcy komisarycznego wieloletnich, niekorzystnych dla SKOK „Wspólnota” umów powierzających istotne obszary działalności SKOK „Wspólnota” podmiotom zewnętrznym. Umowy były zawarte w sposób, który w praktyce istotnie ograniczał możliwość zmiany umów działaniami SKOK „Wspólnota”, zaś na zmianę lub przedterminowe rozwiązanie umów zarządca komisaryczny nie uzyskał zgody pozostałych stron umów.

Przypadek ten jest precedensowy w całej historii funkcjonowania kas w III RP. Konsekwencje upadku kasy na inne podmioty w sektorze mogą być poważne, choć decyzja wydaje się być słuszna i może oczyścić rynek z podmiotów nieefektywnie zarządzanych. Warto przy tym zauważyć, że SKOK Wspólnota to jedna z największych kas w Polsce i do dziś posiadała 84 placówki w województwach: dolnośląskim, lubuskim, wielkopolskim, opolskim, śląskim, pomorskim, kujawsko-pomorskim, mazowieckim i małopolskim. Kasa mogła się pochwalić ponad 108 tysiącami członków. Poza oczyszczeniem możemy się spodziewać niewielkiego odbicia oprocentowania depozytów w pozostałych kasach oraz artykułów o takim mniej więcej wydźwięku. Upadłość to w końcu dobra okazja, aby każda z kas podkreśliła swoją niezależność podmiotową i pochwaliła wynikami finansowymi. 

Konsolidacja sektora SKOK

Kasa Stefczyka to druga już kasa oszczędnościowo-kredytowa po SKOK-u Wołomin, która wstępnie wyraziła chęć przejęcia kas znajdujących się w gorszej sytuacji. W tym przypadku chodzi o dwie kasy: SKOK Wspólnota i SKOK św. Jana z Kęt w Rumi. Na horyzoncie jednak nie widać innych kas, które posiadałyby potencjał przejęcia kolejnych kas. Również banki ustami Związku Banków Polskich nie kwapią się do przejmowania kas, czego powodem może być m.in. stan prawny i wysoka kosztochłonność. Notabene, warunkiem przejęcia obu kas przez SKOK Stefczyka jest partycypacja w dokapitalizowaniu kas Kasę Krajową oraz BFG kwotą szacowaną na 500 mln. zł.

Jak widać skala przedsięwzięcia jest gigantyczna, a dziura w finansach poniektórych kas jeszcze większa. Możliwe jest jednak, że wkrótce na rynku kas dojdzie do wymuszonej okolicznościami konsolidacji. SKOK Stefczyka posiada know-how, ponieważ uczestniczyła w przejęciach kas już kilkanaście razy. Możliwe jest, że KNF będzie chciała skorzystać z okazji... póki co czas nagli. Tym bardziej, że trudno jest przewidzieć kolejne tąpnięcie na rynkach finansowych, które mogłoby podkopać zaufanie nie tylko do banków ale i SKOK-ów. A pozostawianie wyrw w systemie zawsze stanowi ogromne ryzyko dla całego sektora w kryzysowych czasach.

AKTUALIZACJA: Dziś, czyli 17.07 KNF dała zielone światło na przejęcie przez niewielki SKOK Szopienice Kasy SKOK Dziedzice. Obie kasy oszczędnościowo-kredytowe funkcjonują na terenie Śląska i posiadają odpowiednio 11 i 6 oddziałów.

Najlepsze lokaty terminowe SKOK na lipiec 2014

Najlepsze lokaty listopad 2013

Minął kolejny miesiąc od czasu opublikowania rankingu najlepszych lokat. Wciąż możemy cieszyć się relatywną stabilizacją oprocentowania depozytów przy relatywnie niskiej inflacji, która jak mówią niektórzy ekonomiści może przez chwilę zamienić się w deflację. Tak jak w poprzednim miesiącu oferta kas oszczędnościowo-kredytowych bije na głowę banki, choć wciąż znaleźć można wyjątki. Przykłady ofert atrakcyjnych bankowych:

  1. 30-dniowa lokata Bonjour w Lion's Banku oprocentowana na 5% (kwota depozytu to 200000–300000 zł). Założenie lokaty wymaga wypełnienie niniejszego wniosku i poświęcenia około 50 minut czasu na rozmowę z konsultantem w oddziale.
  2. Lokata Bezkarna, oprocentowanie 4%, lokata oferowana przez BGŻ Optima na 3 miesiące i o maksymalnej kwocie 20 tys. zł. Warto zauważyć, że bank ten oferuje również atrakcyjnie oprocentowane konto (3–3,5%) stąd warto się zastanowić nad jego założeniem.

Biorąc pod uwagę wysokość oprocentowania (>3%) to liderami krótkoterminowych lokat (0–3 miesięcy) są SKOK Kujawiak oraz SKOK w Wołominie. Wypadła natomiast lokata oferowana przez Kasę Polską, która w poprzednim miesiącu oferowała tzw. "Lokatę na piątkę" oprocentowaną na 5%:

  1. SKOK Kujawiak: Lokata Powitalna, oprocentowanie zmienne 4,5% (kwota maksymalna to 20 tys. zł)
  2. SKOK w Wołominie: Lokata Stabilna z ROR 2014 3m, oprocentowanie zmienne 4% (dla członków, którzy przystąpili do Kasy przed 31.10.2013)

Na okres 4–6 miesięcy wciąż dominuje oferta SKOK Wołomin. Tuż za nią nowa promocyjna lokata zaproponowana przez Kasę Polską (oferta ograniczona czasowo do 11 lipca):

  1. SKOK w Wołominie: Lokata 10-latka, 4m, oprocentowanie zmienne 4,5%
  2. Kasa Polska: Lokata promocyjna Lokata Letnia, 6m, oprocentowanie stałe 4,3%
  3. SKOK w Wołominie: Lokata Stabilna z ROR 2014, 6m, oprocentowanie zmienne 4,2% (dla członków, którzy przystąpili do Kasy przed 31.10.2013)
  4. SKOK w Wołominie: Lokata Stabilna bez ROR 2014, 6m, oprocentowanie zmienne 4% (dla członków, którzy przystąpili do Kasy przed 31.10.2013)

Również w przypadku lokat na dłuższy termin 7–12 miesięcy liderem jest SKOK Wołomin. Pozostałe kasy nie zdecydowały się na jakiekolwiek zmiany.

  1. SKOK w Wołominie: Lokata systematycznego oszczędzania II 2014 12m, oprocentowanie zmienne 4,7%
  2. SKOK w Wołominie: Lokata rentierska Stabilna 2014 12m, oprocentowanie zmienne 4,7% (dla członków, którzy przystąpili do Kasy przed 31.10.2013)

W przypadku długoterminowych lokat (powyżej 12 miesięcy) w rankingu jest dość tłocznie i bardziej różnorodnie. Poza SKOK-iem Wołomin pojawiają się również MSKOK w Dąbrowie Górniczej, SKOK Nike czy SKOK Jaworzno. Pełny ranking dostępny jest jak zawsze tutaj.

Dywersyfikacja oszczędności, czyli jak najkorzystniej kupić walutę?

Mając na uwadze ryzyko, jak i dużą zmienność naszej waluty w kontekście ostatnich kilkunastu lat, warto zastanowić się nad dywersyfikacją naszych oszczędności i wymianą części złotówek na inne wybrane przez nas waluty, takie jak np. USD, CHF, EUR itd. Piszę o tym teraz z uwagi na interesujące spostrzeżenie Wojciecha Białka dotyczące naszej waluty oraz tzw. cyklu Kitchina. Według jego prognozy z marca, to właśnie okolice czerwca bieżącego roku mają przynieść lokalny szczyt na polskiej walucie, co zresztą ma obecnie miejsce. Wyrazistym przykładem jest zachowanie euro względem złotówki  w perspektywie jednego roku:

OFE czy ZUS, czyli wybór bez znaczenia

Pojawia się coraz więcej dowodów na to, że model państwa opiekuńczego to w praktyce model patologiczny. Jednostce odebrano prawo do decydowaniu o sobie i o własnych oszczędnościach m.in. w kontekście emerytury.

Politycy, którzy uważają siebie za odpowiedzialnych za losy ludzkości, zdecydowali najpierw, że to oni zadbają o emerytury osób pracujących, dzięki czemu nasze wynagrodzenie za pracę jest więc pomniejszane o różne składki społeczne wynoszące co najmniej ponad tysiąc zł. Lwia część przypada na naszą przyszłą emeryturę, do której wielu z nas po prostu nie dożyje, ponieważ według obecnej interpretacji prawa wiek przejścia na emeryturę może być dowolnie kształtowany. Przypomnę, że od 2013 roku wiek ten został zrównany dla kobiet i mężczyzn i podniesiony do 67. roku życia. Oczywiście za 15 lat może się okazać, że będziemy musieli pracować i odprowadzać składki jeszcze dłużej, np. do 80. roku życia. Oznacza to tyle, że państwo ma nade mną okrutną władzę – decyduje do kiedy mam pracować i jaką kwotę z płaconych comiesięcznie przez kilkadziesiąt lat składek odzyskam będąc na emeryturze. Oczywiście, nikt nie odziedziczy po mnie nadwyżki, jeśli umrę lub nie dożyję do pierwszej wypłaty.

Kiedy nastąpi reset systemu pieniądza fiducjarnego?

Życie na kredyt, w początkowej fazie bezbolesne i przyjemne, musi się ostatecznie odbić czkawką. Problem nadmiernego zadłużenia Polaków, innych Europejczyków czy Amerykanów wciąż narasta i dotyczy zarówno sfery prywatnej, jak i publicznej. Patrząc na dane zegara długu publicznego można dojść do przykrego wniosku – jesteśmy statystycznie niewypłacalni na kilka pokoleń do przodu.

Wiem, że czytelnikom tego bloga trudno będzie się z tą myślą pogodzić. Wciąż przecież posiadamy prywatne oszczędności, które ulokowane są m.in. w bankach czy SKOK-ach. I jeśli nie zawsze udaje nam się pomnażać posiadane środki, to robimy wszystko, aby siła nabywcza pieniądza została zachowana. Należycie moi drodzy do mniejszości i możliwe, że przed takimi jak my ciułaczami i oszczędzającymi wkrótce zawisną czarne chmury.

Wyobraźcie sobie, że około 60% Polaków nie posiada żadnych oszczędności. Regularnie zaś oszczędza zaledwie 7% Polaków. Poza tym tylko 2,5% ma taki zapas oszczędności, który odpowiada ich rocznym dochodom. Dodam jeszcze, że wartość oszczędności netto w bankach i kasach waha się wokół zera, co oznacza, że statystycznie wartość naszych oszczędności pomniejszonych o zobowiązania (pożyczki i długi) wynosi wspomniane zero złotych. Przygnębiające prawda? Jeśli te dane nie zrobiły na Was większego wrażenia to w tym miejscu warto przywołać kwestię długu publicznego, a więc skumulowanych działań poszczególnych rządów. Zrzut ekranu poniżej:

Dług publiczny Polski

Nie do wszystkich przemawia wartość 1 biliona zł wygenerowanych długów, więc bardziej obrazowa jest kwota zadłużenia 26286 zł jaka przypada na każdego Polaka (także na noworodka i emeryta; tutaj szczegóły). Dla porządku należy również wspomnieć o długu ukrytym, który jest nie do udźwignięcia, tym bardziej, że demograficznie Polska znajduje się w krytycznej sytuacji. Moje składki emerytalne traktuję obecnie jako podatek i nie spodziewam się, abym cokolwiek otrzymał od ZUS-u nawet jeśli dożyję 67 lat. W każdym razie ta perspektywa wydaje się jeszcze odległa i bardziej naglący jest problem ściany, do której zmierzamy wielkimi krokami. Kiedy koszt obsługi zadłużenia długu publicznego przestanie być możliwy do obsłużenia? Już dziś kwota ta wynosi około 50 mld rocznie, a więc równowartość zebranych pieniędzy z podatku PIT! Sytuacja wielu innych krajów nie jest wcale lepsza. Weźmy dla przykładu Stany Zjednoczone:

I choć akumulacja bogactwa w Stanach Zjednoczonych jest dużo większa niż w Polsce to poziom zadłużenia jest tak wysoki, że trudno patrzyć w przyszłość z optymizmem. Mam wrażenie, że impas będzie się pogłębiał i że coraz bliżej jest do dnia pt. "za późno". Czego możemy się spodziewać? Hiperinflacji i zadrukowania długu? Upadku walut a tym samym papierkowego czy elektronicznego pieniądza opartego na zaufaniu? Wojny światowej?

A może dojdzie do szeroko okrojonej konfiskaty oszczędności przez państwa na poczet spłaty swoich zobowiązań? Precedens już miał miejsce w kraju należącym do Unii Europejskiej. To na Cyprze właściciele oszczędności powyżej 100 tys. euro ulokowanych w dwóch największych bankach straciło 47,5% swoich oszczędności. Może wobec tego wycofać oszczędności z banków i SKOK-ów i zainwestować w metale szlachetne, nieruchomości, kolekcje? A może w dobrze rokujące przedsiębiorstwa?... Ciekaw jestem waszych przemyśleń i pomysłów, bo sam jestem na etapie poszukiwań. Czas nagli tym bardziej, że już mamy do czynienia z nerwowymi ruchami w Polsce. Nasze oszczędności emerytalne zostały zamienione na ZUS-coiny a wiek emerytalny podwyższony do 65/67 lat.

Najlepsze lokaty terminowe SKOK na czerwiec 2014

Najlepsze lokaty listopad 2013

Minął kolejny miesiąc od czasu opublikowania rankingu najlepszych lokat na maj. Choć doszło do kilku zmian w rankingu to nadal możemy cieszyć się relatywną stabilizacją oprocentowania depozytów przy relatywnie niskiej inflacji. Tak jak w poprzednim miesiącu oferta kas oszczędnościowo-kredytowych bije na głowę banki, choć wciąż znaleźć można wyjątki. Przykłady ofert atrakcyjnych bankowych:

  1. 30-dniowa lokata Bonjour w Lion's Banku oprocentowana na 5% (kwota depozytu to 200000–300000 zł). Założenie lokaty wymaga wypełnienie niniejszego wniosku i poświęcenia około 50 minut czasu na rozmowę z konsultantem w oddziale.
  2. Lokata Bezkarna, oprocentowanie 4%, lokata oferowana przez BGŻ Optima na 3 miesiące i o maksymalnej kwocie 20 tys. zł. Warto zauważyć, że bank ten oferuje również atrakcyjnie oprocentowane konto (3–3,5%) stąd warto się zastanowić nad jego założeniem.

Biorąc pod uwagę wysokość oprocentowania (>3%) to liderami krótkoterminowych lokat (0–3 miesięcy) są SKOK Kujawiak oraz SKOK w Wołominie. Wypadła natomiast lokata oferowana przez Kasę Polską, która w poprzednim miesiącu oferowała tzw. "Lokatę na piątkę" oprocentowaną na 5%:

  1. SKOK Kujawiak: Lokata Powitalna, oprocentowanie zmienne 4,5% (kwota maksymalna to 20 tys. zł)
  2. SKOK w Wołominie: Lokata Stabilna z ROR 2014 3m, oprocentowanie zmienne 4% (dla członków, którzy przystąpili do Kasy przed 31.10.2013)

Na okres 4–6 miesięcy wciąż dominuje oferta SKOK Wołomin:

  1. SKOK w Wołominie: Lokata 10-latka, 4m, oprocentowanie zmienne 4,5%
  2. SKOK w Wołominie: Lokata Stabilna z ROR 2014, 6m, oprocentowanie zmienne 4,2% (dla członków, którzy przystąpili do Kasy przed 31.10.2013)
  3. SKOK w Wołominie: Lokata Stabilna bez ROR 2014, 6m, oprocentowanie zmienne 4% (dla członków, którzy przystąpili do Kasy przed 31.10.2013)

Również w przypadku lokat na dłuższy termin 7–12 miesięcy liderem jest SKOK Wołomin. Pozostałe kasy nie zdecydowały się na jakiekolwiek zmiany.

  1. SKOK w Wołominie: Lokata systematycznego oszczędzania II 2014 12m, oprocentowanie zmienne 4,7%
  2. SKOK w Wołominie: Lokata rentierska Stabilna 2014 12m, oprocentowanie zmienne 4,7% (dla członków, którzy przystąpili do Kasy przed 31.10.2013)

W przypadku długoterminowych lokat (powyżej 12 miesięcy) w rankingu jest dość tłocznie i bardziej różnorodnie. Poza SKOK-iem Wołomin pojawiają się również MSKOK w Dąbrowie Górniczej, SKOK Nike czy SKOK Jaworzno. Pełny ranking dostępny jest jak zawsze tutaj.

KNF: Zarząd komisaryczny w SKOK Wesoła

KNF

Komisja Nadzoru Finansów wprowadziła zarząd komisaryczny w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo – Kredytowej Wesoła w Mysłowicach. SKOK Wesoła to czwarta już kasa, w której odwołano dotychczasowy zarząd. Do tej pory na taki krok zdecydowano się jeszcze w kasach:

  • Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo – Kredytowa im. Mikołaja Kopernika w Ornontowicach
  • Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo – Kredytowa św. Jana z Kęt w Rumi
  • Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo – Kredytowa Wspólnota w Gdańsku

Dla przypomnienia w bardzo trudnej sytuacji (ujemny współczynnik wypłacalności) znajduje się w sumie 19 kas, które stanowią 23% aktywów całego sektora SKOK. SKOK Wesoła to średniej wielkości kasa kredytowa. Na koniec 2012 roku wartość aktywów wynosiła 428 mln zł a strata netto ok. 22 mln zł.

Czy klienci kasy mają się czego obawiać? Nie. Warto bowiem pamiętać, że wszystkie depozyty są obecnie gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), co oznacza, że w przypadku upadku jakiejkolwiek kasy spółdzielczej odzyskamy swój kapitał łącznie z naliczonymi odsetkami w przeciągu 20 dni. Należy przy tym zauważyć, że gwarancjami objęte są depozyty do kwoty 100 tys. euro, a więc w przybliżeniu 420 tys. zł. Gorzej mają natomiast pożyczkobiorcy, ponieważ w przypadku ew. upadku kasy mogą mieć zerwaną umowę pożyczki w trybie natychmiastowym.

Coraz niższa inflacja a podaż pieniądza

Dzisiaj upubliczniona została przez GUS inflacja za kwiecień (2014), która wyniosła 0% m/m oraz 0,3% r/r. Oznacza to, że inflacja w Polsce znajduje się poniżej 1% od siedmiu miesięcy. Spadek inflacji ma również miejsce w większości krajów Unii Europejskiej, a w kilku z nich występuje deflacja. Przykładem są Węgry, w których to w kwietniu ceny detaliczne spadły o 0,1% w skali roku, co oznacza, że po raz pierwszy Węgry spotykają się deflacją od 1968 roku. Niska inflacja cieszy i życzyłbym sobie, aby w następnych miesiącach i latach utrzymywała się na podobnym poziomie, choć nie pogardziłbym również deflacją, co oznaczałoby, że siła nabywcza naszych oszczędności zwiększyłaby się. Szansa na to jest jest jednak niewielka, chyba że będziemy świadkami politycznych zmian w Polsce.

Niestety, rekordowo niskie stopy procentowe sprawiają, że Polacy chętniej sięgają po pożyczki i kredyty. Zwiększona ilość pieniądza w obiegu jest też pochodną działań państwa, które nieustannie się zadłuża. Niepokojący jest również rosnący koszt zadłużenia Polski, który jest już niemal równy wpływom z podatku PIT. Podaż pieniądza w tym roku wzrosła już o 0,7%, czyli o 6,9 mld zł.

Tabela. Podaż pieniądza (w mld zł) w kwietniu 2014

Podaż pieniądza (M3) 985,8

Pieniądz gotówkowy w obiegu (poza kasami banków)

119,3
Depozyty i inne zobowiązania gospodarstw domowych 559,6

Wyszukiwarka

Kalkulator zysku z lokaty

wyczyść

Krótko o stronie

Niniejszy blog przybliża czytelnikowi podstawowe zagadnienia związane z oszczędzaniem, ukazuje alternatywne względem banków bezpieczne miejsca lokowania oszczędności oraz serwuje najnowsze zestawienie lokat dostępnych w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK). Blog nie jest powiązany z żadną instytucją finansową. Więcej o blogu znajdziesz tutaj.

© Copyright 2014, Wszelkie prawa zastrzeżone, ciekawnik.pl 

Kontakt

W celu szybkiego kontaktu z autorem proszę
o skorzystanie z formularza kontaktu. Uwagi oraz
sugestie mile widziane! Dziękuję!