Ranking lokat SKOK

Tutaj znajdziesz na bieżąco aktualizowany ranking lokat oferowanych przez Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK)

1
Najlepsze lokaty SKOK
Codziennie aktualizowane zestawienie najlepszych lokat z 35 SKOK-ów
Poznaj szczegóły
 
2
Blog o oszczędzaniu
Prosto o oszczędzaniu i finansach osobistych
Poznaj szczegóły
 
3
Wszystko o SKOK-ach
Tutaj zapoznasz się z funkcjonowaniem kas kredytowych i bieżącymi statystykami
Poznaj szczegóły
 
 

Niska inflacja sprzyja oszczędzającym

Wczoraj upubliczniona została przez GUS inflacja za marzec, która wyniosła 0,1% m/m oraz 0,7% r/r. Oznacza to, że inflacja w Polsce już szósty miesiąc jest poniżej 1%. Niska inflacja cieszy i życzyłbym sobie, aby w następnych miesiącach i latach utrzymywała się na poziomie bliskim 0%, choć nie pogardziłbym również deflacją, co oznaczałoby, że siła nabywcza naszych oszczędności zwiększyłaby się. Szansa na to jest jest jednak niewielka, chyba że będziemy świadkami politycznych zmian w Polsce.

Niestety, rekordowo niskie stopy procentowe sprawiają, że ludzie chętniej sięgają po pożyczki i kredyty. Zwiększona ilość pieniądza w obiegu jest też pochodną działań państwa, które nieustannie się zadłuża. Niepokojący jest również rosnący koszt zadłużenia Polski, który jest już niemal równy wpływom z podatku PIT...

Osobiście jestem przeciwnikiem brania wszelkiej maści pożyczek i kredytów konsumpcyjnych. Po pierwsze wiąże się to z dużym ryzykiem, a po drugie prowadzi do ubożenia społeczeństwa, o którym już wyżej wspomniałem. Najgorsze jest chyba to, że z ów inflacji korzystają prawie wyłącznie bankierzy. Kreacji pieniądza sektor prywatny może się jednak skutecznie przeciwstawić poprzez unikanie pożyczek i kredytów mających swoje źródło w bankach oraz SKOK-ach. Alternatywą są tu serwisy społecznościowe oferujące pożyczki (ang. social lending) takie jak na przykład kokos.pl, pozycz.pl czy zakra.pl, przy czym najlepiej jest powiedzieć "nie biorę" i oszczędzać.

Najlepsze lokaty terminowe SKOK na kwiecień 2014

Najlepsze lokaty listopad 2013

Od czasu opublikowania najlepszych lokat z marca nie doszło do większych zmian w rankingu. Widocznie obniżki, które zaoferowały nam SKOK-i przez pierwszy kwartał bieżącego roku mają się ku końcowi i czeka nas ok. 6–9-miesięczna stabilizacja oprocentowania depozytów. Wynika to z prognoz inflacyjnych prowadzonych przez NBP, jak i zapowiedzi RPP o nie podnoszeniu stóp procentowych do końca tego roku. Po tym czasie możliwe jest podnoszenie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, co powinno przełożyć się również na wzrost oprocentowania depozytów. Stąd bezpiecznie jest zakładać lokaty nie dłuższe niż 12–18 miesięczne, choć i dłuższe przy dobrym oprocentowaniu mogą się opłacać, jednak premia za ryzyko powinno być wyższa.

Obecnie oferta kas oszczędnościowo-kredytowych bije na głowę banki jedynie przy lokatach rocznych. Najlepszą ofertę ma SKOK Wołomin oferujący roczną lokatę systematycznego oszczędzania oprocentowaną na poziomie 4,7%. W przypadku lokat krótszych lepiej jest celować w promocyjne oferty banków komercyjnych i spółdzielczych. Przykładem jest np. 100-dniowa lokata Bonjour w Lion's Banku oprocentowana na 5% (kwota depozytu to 100000–200000 zł), która wymaga jednak wypełnienia niniejszego wniosku i poświęcenia około 50 minut czasu na rozmowę z konsultantem w oddziale. Ciekawie wygląda też promocja BZ WBK, które daje 700 zł przy spełnieniu kilku warunków oraz promocja banku BGŻ Optima, gdzie nowi klienci otrzymują 100 zł za założenie lokaty "Bezkarnej" i 4% na lokacie 3-miesięcznej. Szczegóły dostępne tutaj.

Konto osobiste w SKOK-u czy banku?

Co wybierze przeciętny klient? Konto osobiste, za które będzie musiał zapłacić czy konto, za założenie którego otrzyma premię pieniężną? Wydaje się, że to drugie, ale te znajdzie wyłącznie w bankach ponieważ założenie konta w SKOK wymaga poniesienia kosztów na samym wstępie. Szczególną uwagę można zwrócić na BZ WBK, który to oferuje nowym klientom nawet do 700 zł premii. A taką kwotę trudno jest przebić, dlatego pozwolicie, że dokonam krótkiej prezentacji tej promocji, dla tych, którzy byliby gotowi na to, aby bank ten stał się ich bankiem głównym.

W promocji mogą wziąć udział osoby, które nie posiadały konta ROR w złotówkach w BZ WBK przez ostatnie 12 miesięcy i złożą niniejszy wniosek o konto do 18 maja 2014. Warunki jakie trzeba spełnić nie są moim zdaniem wygórowane a premia jest podzielona na dwie zasadnicze części. Aby zdobyć 400 zł (premia wypłacana przez 10 miesięcy co miesiąc po 40 zł) należy spełnić następujące warunki:

  1. Przelew na konto od pracodawcy minimum 1000 zł.
  2. Zapłata kartą lub naklejką za kwotę w sumie 300 zł co miesiąc.
  3. Realizacja trzech przelewów przez serwis bankowości elektronicznej BZWBK24 lub jeden przelew przez serwis bankowości mobilnej.

Dodatkowo możemy zdobyć 300 zł (30 zł miesięcznie), jeśli spełnimy dwa wybrane z poniższych warunków:

  1. Doładowanie komórki za minimum 30 zł.
  2. Wypłata z bankomatu bez karty.
  3. Przelew na komórkę.
  4. Doładowanie komórki za minimum 30 zł.
  5. Zakup ubezpieczenia turystycznego.

Jest to zdecydowanie najlepsza promocja bankowa konta ROR, które jest póki co darmowe. Osobiście korzystałem z pierwszej edycji tej promocji, gdzie również można było uzyskać 700 zł i jestem zadowolony. Premia przelewana jest co miesiąc bez żadnych problemów a wszystkie podstawowe funkcje konta są darmowe. Inną promocją kusi bank Inteligo (PKO BP), w którym za założenie konta możemy otrzymać 50 zł. Przykre jest to, że banki w zdecydowanej większości tak ochoczo nie premiują stałego klienta...

Konto dla dziecka – nauka oszczędzania od urodzenia

Ci, którzy interesują się historią kas oszczędnościowo-kredytowych wiedzą, że kasy na początku XX wieku były bardzo aktywne w propagowaniu ducha oszczędności wśród najmłodszych. Wspomnieć tu należy o różnych projektach, które nie tylko promowały kasy Stefczyka, ale także przyczyniały się do rozwijania świadomej postawy oszczędnościowej m.in. wśród dzieci. Zaliczyć można do tego akcję rozdawania zamkniętych skarbonek, do których dzieci składały swoje oszczędności i które okresowo były zliczane w kasie i wpisywane na prawdziwe książeczki wkładowe. Druga akcja polegała na rozprowadzaniu znaczków oszczędnościowych i kart do wklejania, również zamienianych na wpisy do książeczek. Nad tym czuwali przeszkoleni nauczyciele. Akcja była bardzo udana, ponieważ wówczas dzieci stanowiły 20% wszystkich oszczędzających.

Dziś wygląda to już znacznie gorzej. Obecnie żadna kasa nie posiada w swojej ofercie konta dla najmłodszych (0–12 lat), a tylko największa kasa – Kasa Stefczyka – posiada konto dla dzieci powyżej 13 lat. Jest to konto IKS Classic dla młodych <25 roku życia. Konto jest darmowe, podobnie zresztą jak jego obsługa przez Internet czy przelewy. Biorąc jednak pod uwagę oprocentowanie oraz dodatkowe atrakcje, to zdecydowanie lepiej prezentuje się tu konto Click prowadzone przez Toyota Bank. Na podobnym poziomie co IKS Classic znajduje się natomiast konto PKO Konto Pierwsze oraz iZZyKonto prowadzone przez mBank.

Wracając do tematu kont dla dzieci w wieku 012 lat to należy pamiętać, że oszczędność, czy swoisty rozsądek w wydawaniu pieniędzy nie przychodzą same, dlatego edukacja najmłodszych w zakresie zarządzania finansami osobistymi to coś o czym powinniśmy pamiętać. Efektywność uczenia się z pewnością będzie wyższa o ile dziecko będzie posiadało przyjazne i proste w obsłudze dedykowane dla niego konto. Niestety, dla dzieci od 0–12 roku życia wybór kont jest ograniczony do banku PKO BP, który oferuje PKO Konto Dziecka (Junior) oraz Pekao, który oferuje konto oszczędnościowe „Mój Skarb”.

Giełda papierów wartościowych – inwestowanie krok po kroku

Niskie oprocentowanie depozytów w bankach oraz SKOK-ach skłania oszczędzających do poszukiwania alternatywnych źródeł mnożenia kapitału. Obok obligacji skarbowych, których oprocentowanie jest jednak równie niskie najczęściej pojawia się pomysł grania na giełdzie. Pomysł może wydawać się nęcący szczególnie w czasach, gdy panuje hossa a spółki wypłacają stosunkowo wysokie dywidendy (nawet >10%). Jest to jednak przedsięwzięcie obarczone dużo większym ryzykiem niż szeroko rozumiane oszczędzanie, gdzie przede wszystkim liczy się ochrona kapitału.

Wybór biura maklerskiego

Inwestując czy spekulując na giełdzie musimy być zatem przygotowani na ponoszenie strat. Jeśli to akceptujemy i chcemy spróbować własnych sił to pozostaje nam tylko założyć rachunek maklerski. Kierując się kryterium wysokości opłat i prowizji nasz wybór jest relatywnie prosty – db Makler prowadzony przez Biuro Maklerskie Deutsche Banku. Korzystając z internetowego systemu transakcyjnego prowizja za każdy zakup i sprzedaż papierów wartościowych wynosi 0,19% wartości transakcji, co jest obecnie najniższą prowizją na rynku. Ponadto nie ma prowizji minimalnej a prowadzenie rachunku jest darmowe. Do rachunku maklerskiego warto założyć konto osobiste dbnet (również darmowe), dzięki któremu będziemy mieli darmowe przelewy z rachunku maklerskiego.

Do rozważanie jest również rachunek w XTB Brokers, gdzie prowizje są niewiele wyższe. Dobrze oceniane rachunki maklerskie oferuje poza tym Dom Maklerski BZ WBK, DM BOŚ czy DM PKO BP (według badania przeprowadzonego przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych (SII) w 2013 roku).

Rekordowa liczba skarg na banki komercyjne

Dziś wreszcie na stronie KNF pojawiły się dane dotyczące złożonych skarg przez klientów instytucji finansowych za rok 2013. Okazuje się, że w całym poprzednim roku KNF zanotowała w sumie 10696 skarg, z czego 5050 skarg dotyczyło banków a 208 SKOK-ów. Klienci obu instytucji najczęściej skarżyli się na kwestie związane z udzielaniem kredytów konsumenckich i pożyczek, działalność związaną z obsługą rachunków i na jakość obsługi klienta. Poniżej zestawienie skarg na banki i kasy dla roku 2013 roku z uwzględnieniem innych kluczowych danych.

Instytucje Liczba skarg Liczba klientów/ROR
(w mln)
Wartość depozytów
(w mld zł)
Suma bilansowa
(w mld zł)
Banki 5050 37,5 860 1345
Kasy 208 2,7 17,5 19

Niestety, rok 2013 był pod kątem liczby złożonych skarg na banki komercyjne rekordowy (wzrost o 16% w stosunku do roku 2012). Biorąc pod uwagę 4Q skarg na banki komercyjne było 1233, podczas gdy na banki spółdzielcze 14 a na SKOK-i 31.

A tak wyglądała sytuacja w poprzednim kwartale.

Najlepsze lokaty terminowe SKOK na marzec 2014

Najlepsze lokaty listopad 2013

Od czasu opublikowania rankingu lokat z lutego doszło do kolejnych niekorzystnych zmian w ofercie kas oszczędnościowo-kredytowych a to za sprawą jego lidera, czyli SKOK-u w Wołominie. Obniżki były przez ten kwartał bardzo dotkliwe i wyniosły w tej kasie około 3 punkty procentowe! Oznacza to tyle, że oprocentowanie lokat w kasach oszczędnościowo-kredytowych na okres do 6 miesięcy wynosi maksymalnie 4,2%. Jest to wartość wciąż wyższa od najlepszych lokat bankowych, ale różnica jest obecnie mało znacząca (około 0,5pp), choć wygląda to dużo lepiej od średniej w bankach komercyjnych, która wynosi dla półrocznych depozytów 2,62% w skali roku.

Konsekwentne obniżanie oprocentowania depozytów przez dotychczasowych liderów rankingu sprawia, że coraz trudniej jest znaleźć ofertę depozytową godną uwagi. Należy również zauważyć, że również lider wśród banków spółdzielczych – SK Bank dokonał cięcia swoich lokat łącznie z atrakcyjnie oprocentowaną ofertą długoterminowych depozytów (na okres 24–60 miesięcy). Oprocentowanie wynosi odpowiednio 5–6,3%. Patrząc jednak na lokaty o terminie zapadalności do 12 miesięcy trzeba przyznać, że oferta depozytowa banków, jak i kas jest jałowa, choć póki co jest ona rekompensowana stosunkowo niską inflacją, która wyniosła w ubiegłym roku 0,9%. Dla przypomnienia inflacja w 2012 wynosiła 3,7%.

Szacunkowe wyniki finansowe SKOK w 2013

Dzisiaj odbyła się konferencja prasowa Kasy Krajowej, na której m.in. podano wstępne wyniki finansowe kas kredytowych w Polsce za 2013 rok. W końcu grudnia 2013 r. działalność operacyjną prowadziło 55 SKOK-ów, a więc w stosunku do 2012 nic się nie zmieniło. Aktywa wszystkich kas przekroczyło 19 mld. Liczba członków kasach przekroczyła 2 mln 600 tys. osób. Depozyty wynosiły 17 mld zł, a kredyty i pożyczki ponad 12 mld zł.

Wynik finansowy netto SKOK-ów w 2013 roku wyniósł ponad 252 mln zł przy czym 12 kas zanotowało stratę. Dla przypomnienia na 44 kasy nałożono obowiązek stworzenia programów naprawczych. 35 kas otrzymało pozytywną decyzję o zatwierdzeniu ich statutu. W przypadku 22 wydano postanowienia administracyjne o ustanowienie zarządcy komisarycznego, a w trzech SKOK-ach wprowadzono takiego zarządcę. Wynik finansowy netto może być pewnym zaskoczeniem, szczególnie gdy spojrzy się na wyniki z 3 kwartału 2013 roku.

Na lepsze oprocentowanie depozytów nie ma co liczyć (na razie)

Oprocentowanie depozytów

Według comiesięcznego raportu Michała Sedraka z Open Finance przeciętne oprocentowanie kwartalnych lokat pod koniec stycznia wynosiło 2,44% w skali roku i jest o 0,01 pkt. proc. niższe niż przed miesiącem. Depozyty półroczne dają zarobić średnio 2,54% (+0,01 pkt proc. m/m) zaś roczne 2,61% (-0,01 pkt proc. m/m). Niestety, ale na poprawę sytuacji w przeciągu najbliższych kilku miesiącach nie ma co liczyć.

Po pierwsze klienci banków i kas mimo bardzo dużych obniżek oprocentowania depozytów nie zrezygnowali z tego sposobu lokowania kapitału. I choć zyski są małe to wciąż stanowią bezpieczną przystań, dla której praktycznie nie ma alternatywy poza przeciętnie oprocentowanymi obligacjami i bonami skarbowymi. Co więcej w ostatnich trzech miesiącach wartość depozytów w bankach, jak i kasach wręcz wzrosła.

SKOK Wołomin: Masakra na lokatach

SKOK w Wołominie cichcem uzupełnił wczoraj swoje "Zawiadomienie Zarządu SKOK w Wołominie w sprawie zmiany oprocentowania lokat terminowych" z dnia 16 stycznia 2013 o kolejne lokaty, których oprocentowanie spadło. Czy oszczędzono jakieś depozyty? Nie. Oprocentowanie wszystkich lokat do tej pory założonych przez członków spadło średnio o około 0,5%.

Dlaczego poinformowano o tym dopiero 4 lutego poprzez uzupełnienie starego już artykułu? Widać, że kasie zabrakło wyobraźni lub jest to celowe zagranie mające na celu ukrycie tego faktu przed jego członkami. Co dziwne, zmiany oprocentowania nie były widoczne do wczoraj nawet w eSKOK-u, co będę starał się wyjaśnić jutro. Tymczasem wspomniane zawiadomienie o obniżkach wygląda następująco:

Aktualizacja: Okazuje się dla większości lokat nowe oprocentowanie zaczęło obowiązywać dopiero po uzupełnieniu komunikatu, czyli po 4 lutego 2014. Do tej pory wszystkie osoby, które się do mnie zgłosiły mają właśnie obniżone oprocentowanie od 4/5 lutego 2014.

Wyszukiwarka

Kalkulator zysku z lokaty

wyczyść

Krótko o stronie

Niniejszy blog przybliża czytelnikowi podstawowe zagadnienia związane z oszczędzaniem, ukazuje alternatywne względem banków bezpieczne miejsca lokowania oszczędności oraz serwuje najnowsze zestawienie lokat dostępnych w Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK). Blog nie jest powiązany z żadną instytucją finansową. Więcej o blogu znajdziesz tutaj.

© Copyright 2014, Wszelkie prawa zastrzeżone, ciekawnik.pl 

Kontakt

W celu szybkiego kontaktu z autorem proszę
o skorzystanie z formularza kontaktu. Uwagi oraz
sugestie mile widziane! Dziękuję!